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    客户嫌放款额度低,信贷经理该如何应对?
    信息来源:协会办公室     ‖  发布时间:2015年9月22日  ‖  查看1853次  ‖  

    很多信贷经理都遇到这样的难题:客户表示,没个十万二十万,不会考虑借款,但理想很丰满,现实很骨干,一般批下来的额度往往在2-10万之间,为了避免客户取消签约,信贷经理应如何做?

    一、明确小额贷款的本质

    首先要知道小额信贷的定位是什么?是为小微企业和个人提供小额信贷的,而且监管层也明确表示是普惠金融,定位就是小额信贷,所以注定了这个行业的额度不会很高。
    二、分析不同借贷方式利率的区别

    市面上的贷借方式分为四种,第一种就是抵押,第二种就是担保,第三种就是民间融资,第四种就是P2P小额信贷。

    1.抵押借贷


    有房子或者资产,以抵押给银行的形式获取贷款。
    特点:准入门槛高,利息低(七八厘),额度高,放款时效长:30-60天。

    2.担保借贷


    法人代表,有实体企业或工厂,以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。

    特点:准入门槛高,利息低(一分左右),额度高,放款时效长:15-30天。

    3.民间借贷


    任何人都可以借,有抵押物或担保人,从私人手里获取贷款。

    特点:门槛低,利息高(3分-2毛),额度不等,放款时效快:1-5天。

    4.小额信用借贷


    任何人都可以借,免抵押免担保,以信用为基础,以收入为评估,获取贷款。特点:门槛低,利息中等(2-3分),额度最高50万,放款时效快:1-5天。

    从这四种借贷方式中可以看出:要想额度高必须要有抵押物或者担保人,但小额信贷是免抵押免担保的信用借款,本身风险就很大,如果再给很高的额度,其风险会更高。信贷人士请加“信贷金融家”。所以,从小额信贷行业本身来说额度不可能会很高的。

    三、告知客户哪类人群贷款额度低

    信用贷款额度不是随便定的,是根据借款人的自身条件比如工作、财产等来定的。信贷人士请加“信贷金融家”。两个人在同一家信贷机构申请同一贷款产品,但获得的额度差异就较大,那么,以下这些原因就是信用贷款额度差别的决定性因素。

    1.普通工薪族额度较低

    申请信用贷款时普通工薪阶层获得的贷款额度就相对较低,一般会在个人月收入的十倍左右,或者更低。信贷人士请加“信贷金融家”。但如果是公务员、教师、律师等稳定职业人员申请无抵押贷款,获得的额度就比普通工薪阶层相对较高。因为这些职业银行会因为工作比较稳定,不容易失业,对还款有一定的保障。

    2.收入低的人群

    收入与贷款额度紧密相连,如果仅靠工资收入申请贷款,额度就不会太高,况且无抵押贷款额度一般在个人月收入的十倍左右。

    3.个人信用记录有逾期

    一般申请贷款和信用卡都会审查借款人的个人征信报告,尤其是无抵押贷款,它是纯信用贷款。信贷人士请加“信贷金融家”。如果信贷机构审核较严格,有过逾期记录的人很有可能就会遭拒,但也会有些信贷机构为了招揽顾客网开一面,但获得的额度就相对会较低,而且利息较高。

    4.负债较高较难获得信用贷款贷款

    多数机构规定,借款人新旧月供之和不能超过月收入的百分之五十。信贷人士请加“信贷金融家”。之所以这样做,一是为了避免借款人因还款压力过大影响正常生活,二是降低信贷风险,保障贷款的顺利回收。所以负债较高的人群获得的信用贷款贷款额度一般都会很低。


    那么,是不是客户嫌额度低,信贷经理就因此放弃了呢?当然不是!在此,介绍几招说服客户接受低额度的小招数——


    • 大钱有大用,小钱有小用,做生意的眼光都要看的长远,先做好生意,生意越大,以后额度自然翻倍。


    • 推荐客户的朋友和家人一起来贷款,他来还款即可。后续做一个综合融资的方案,来满足客户的需求。


    • 有能力抵押的客户“办理时间长”,有条件担保的客户 “风险共担”,在其他公司贷过的客户,再去其他公司是贷不到的。


    • 如果客户说找朋友借:那你就告诉客户,谁家里也不会放5万块钱等着别人借,就算有也是有用途的。钱好还,人情债难还,以后你还要借钱帮助过你的人。


    综上所述,额度低是有原因的,客户想要额度高也可以,但客户的条件要够,只是一味的想要高额度,而客户本身条件又不够,那就是胡搅蛮缠了。


    文章来源丨信贷金融家汇编

                  
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